多家银行推出信用卡现金分期限时优惠部分产品折算年化利率低至“2字头”
两家银行优惠力度大
此前,由于消费贷市场价格竞争过于激烈,监管层采取调控措施,明确要求自今年4月1日起,相关产品年化利率不得低于3%。
相对于消费贷,信用卡现金分期业务#8204;则是由信用卡发卡银行为持卡人提供的一种现金信贷服务。具体来说,银行将持卡人信用卡中的额度转换为现金,直接打入持卡人指定的银行账户,持卡人需要按照约定的分期期数、手续费进行还款#8204;。
据了解,其他银行也同步推出了现金分期业务优惠。例如,交通银行针对12期及以上分期实施3.4折优惠,折算年化利率为5.46%至5.66%。平安银行针对12期及以上分期实施低至2.8折优惠,折算年化利率5.11%。
低息优惠有利亦有弊
南开大学金融发展研究院院长田利辉向《证券日报》记者表示,多家银行近期推出现金分期业务低息优惠,主要动因在于规避消费贷利率监管约束。由于现金分期业务隶属信用卡业务条线,与储蓄卡端消费贷分属不同监管口径,暂未纳入3%的年化利率下限管制。在此背景下,部分银行采取“以量补价”策略,通过显著降低分期利率吸引客群,在合规框架下扩大零售信贷规模,以业务增量弥补利差收窄带来的盈利压力。
“此类优惠活动具有双重积极意义。对消费者而言,直接降低了短期资金使用成本,尤其利好有装修、教育等大宗消费需求的群体,有助于释放消费潜力,契合‘扩内需、促消费’的宏观导向。对银行而言,短期可通过价格优势快速获客,提升信用卡客户活跃度与黏性,长期则有望通过优质客群的沉淀优化零售业务结构。”田利辉说。
但也有业内人士提醒,银行须警惕现金分期业务过度依赖低价竞争的风险。上海金融与法律研究院研究员杨海平向《证券日报》记者表示,这种行为短期来看对银行提升市场份额是有利的,但中长期看,不利于维持净息差及盈利水平。
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