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120多张罚单中工商银行宁波分行被罚金额高为308.32万元

2021-08-17 12:14 来源:

记者王方圆实习记者石

据《企业预警通报》数据显示,8月1日至8月15日,各级银保监局对多家银行及相关责任人开出罚单120余张,累计金额近3600万元从处罚内容来看,涉及违规放贷,违规理财,信用卡分期业务管理不规范,票据业务开展不慎等值得注意的是,部分银行因异地第三方基金合作业务管理不到位被罚,这种情况非常罕见

数百万张票经常出现

数据显示,120张门票中,有9张门票超过100万元,总金额超过1700万元再往前看,有4张票总金额超过200万元,总金额超过1000万元

在120多张罚单中,工商银行宁波分行被罚金额最高,为308.32万元根据罚款情况,该行存在信贷资金使用管控不到位,违规增加企业融资成本,未按规定合理分配小微企业融资成本,信贷资金未实际放款支付,受托理财业务投后管理不到位,信用卡分期业务管理不规范等六项违规行为

宁波银行因挪用贷款用于土地支付或土地收储,开发贷款审查不严,房地产贷款放款及支出环节审查不严,贷款资金违规流入住房市场,房地产贷款资金回流借款人,票据业务开展不慎等6项原因被罚275万元。

农业银行南平分行因贷后管理不到位,导致个人信贷资金流入股市,房市,员工行为调查不到位,未发现员工参与民间借贷等异常行为,将保险产品与贷款捆绑销售,他因采取不当措施吸收存款和发放贷款被罚款250万元。

红塔银行被罚款210万元罚单显示,该行涉及以下七个问题:监管数据报告不准确,网贷不审慎,业务发展与风险管理能力不匹配,银行间投资管理不审慎,资金流入房地产领域,超出借款人流动性需求发放贷款,造成风险,未按规定进行委托付款的,信用卡透支资金流入受限区域,贷款支付管控不到位,信贷资金直接流入禁区或转入我行通知存款

违法信用是处罚的重点

从案由来看,违规授信是监管部门处罚的重点,涉及贷前审查未尽职,贷后管理不到位,信贷资金未实付,贷款资金挪用,贷款资金流向不合规等问题。

此外,理财业务违规,信用卡分期业务管理不规范,票据业务开展不审慎,柜员侵占客户资金,贷款捆绑与保险产品捆绑。

值得注意的是,商业银行与第三方机构的合作也开始受到监管关注,这在之前是很少见的日前,中国银行业监督管理委员会披露的罚单显示,百泉融兴农村银行股份有限公司因违规发放贷款,未对异地第三方资本合作业务进行管理,被齐齐哈尔银保监分局罚款80万元同时,对2名责任人分别予以警告并罚款7万元和5万元

对此,招联金融首席研究员,复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出,这可能涉及银行与第三方机构合作的相关助贷业务或联合贷款业务,而村镇银行是区域性银行,这也可能与监管禁止异地发放贷款的背景有关。

中国证券报记者还观察到,今年7月,上海银行也因放贷业务收到了罚款。根据罚款,有六项违规

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