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改善中小银行的营商环境微观治理水平有待提高

2021-08-10 12:46 来源:

经过多年的改革,我国逐步形成了大,中,小,微金融机构协同服务经济社会发展的多层次金融体系其中,地方中小金融机构作为金融体系的毛细血管,在服务三农,基层,中小企业等方面发挥着不可替代的作用同时,部分中小银行的风险已经暴露,微观治理水平有待提高

日前,在中国银行业监督管理委员会召开的2021年年中全系统座谈会和纪检监察工作座谈会指出,要不断完善地方中小金融机构微观治理。

趁热打铁需要艰苦的工作《金融时报》采访的多位专家表示,为了更好地服务实体经济,下半年中小银行要进一步加强公司治理,优化股东结构,加强审慎经营,增强抗风险能力

薄弱的公司治理暴露了潜在的风险

最近几年来,中小银行在总体保持健康发展良好势头的同时,也暴露出一些风险,需要引起重视。

在业内人士看来,一些地方金融机构进行了与自身能力不匹配的扩张,带来了潜在风险,暴露了地方潜在问题如不良资产高,内部治理水平低,关联交易,数据不准确,大股东和实际控制人行为不规范,外部监管不到位等

首先,一些地方金融机构盲目追求规模扩张,面临资本充足率的困境补充资本是目前许多地方金融机构面临的共同问题其次,地方金融机构在境内扎根不深,削弱了核心竞争力,增加了经营压力最后,由于跨区域经营等因素,地方金融机构间同质化严重,竞争环境严峻,也削弱了整个金融机构体系的运行效率

国家金融与发展实验室特约研究员董希淼也持类似观点他表示,最近几年来,一些地方金融机构存在公司治理能力薄弱,资产负债结构不合理,信用风险逐年上升,流动性风险和声誉风险监测不完善等问题特别是部分中小银行存在公司治理,负债端金融创新过度,利用同业存单获取资金进行金融投资业务等问题不同金融机构之间的相关性增强一旦发生信用风险或声誉风险,流动性紧张会跨市场,跨行业蔓延,影响整体金融稳定因此,要高度重视地方金融机构的风险防范

多维度努力提高微观治理水平

规范有效的公司治理是地方金融机构长期稳健发展的重要基石一直以来,中央政府都非常重视地方金融机构的可持续发展今年4月,国务院金融稳定发展委员会召开第50次会议,研究加强地方金融机构微观治理和金融监管会议要求,地方金融机构要完善公司治理,加强风险管理,加强审慎管理,不过度追求规模扩张和发展速度要提高金融从业人员的职业素质和职业道德,厘清行为底线,约束一把手行为加强党的建设,坚决惩治腐败,对违法行为零容忍

专家认为,地方金融机构的治理水平主要体现在科学的决策机制,完善的风险控制体系,审慎的管理策略和良好的企业文化。适用于中小型企业

董希淼对《金融时报》记者表示,首先,地方金融机构要完善公司治理,减少内幕控制和违规关联交易,形成和完善全面风险管理其次,要进一步优化资产负债结构资产方要降低不良贷款率,合理对待和发展同业业务,回归本源,服务优质小微民营企业三是完善风险监控体系,不仅要按照相关规定计提贷款拨备,提高资本充足率,还要完善日常动态风险监控体系最后,要特别关注流动性风险发生概率较高的金融机构,做好早期调整预警,制定应急预案

中原银行总行战略发展部副总经理李树林认为,一是优化股东结构,严格控制股东资格,规范股东行为,进一步明确银行关联交易范围,防范内幕交易和利益输送问题,二是加强三会一级绩效监督,形成以党委领导为核心,专业治理为方向的内部管理机制,建立健全应对三大一大问题的重大事件报告,通报和外部监督机制,三是完善金融机构考核评价和尽职免责制度,通过建立科学的绩效考核体系,促进稳健经营。

改善中小银行的营商环境

值得注意的是,有专家指出,防范中小银行风险的治本之策在于规范公司治理,治本之策在于推动经济金融体系转型升级因此,继续优化监管环境和经济结构,缓解中小银行的制度困境也非常重要

广发证券发展研究中心发布的研究报告指出,改善中小银行营商环境,首先要持续推进存款保险制度,坚决打破隐性担保和无限存款保险预期,加大对银行风险承担的市场监管和约束二是继续推进利率市场化,同时加强监管约束和资本要求,避免息差下行压力导致部分银行选择过度冒险三是推动中小银行兼并重组,增强中小银行资本实力和规模效应,强化科技和人才水平,为提升中小银行经营质量提供现实条件第四,银行依靠实体,中小银行困境的缓解与经济转型升级互为镜像只有提高居民在收入分配中的比重,提高消费和服务在经济中的比重,不断激发中小企业的经营活力,中小银行服务中小企业的比较优势才能显现显然,这需要财税政策,金融结构,产业准入等制度改革的共同努力

其中,中小银行合并重组已成为补充资本,防范风险,完善治理,推动中小银行改革的重要途径业内人士认为,伴随着中小银行深化改革和资本补充推进,预计未来合并重组趋势将更加明显

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